¿La tasa de interés en un financiamiento directo del vendedor tiene algún límite legal?

Sí. El Art. 884 del Código de Comercio fija que los intereses no pueden superar la tasa de usura certificada mensualmente por la Superintendencia Financiera. Al corte de Octubre 2026 ese techo es 28,59% E.A. para crédito de consumo ordinario. Pacto verifica esa tasa automáticamente. Si usted ingresa una tasa superior, el sistema la bloquea y le informa el techo vigente.

¿Para qué sirve el pagaré si ya hay un contrato de financiamiento?

El contrato define los términos del acuerdo. El pagaré es el título valor que le da al vendedor mérito ejecutivo directo (Art. 709 C.Com. y Art. 422 CGP): si el comprador incumple, el vendedor puede demandar ejecutivamente sin necesidad de demostrar la deuda en proceso ordinario. Son dos documentos complementarios que Pacto genera juntos.

¿Se puede hacer un financiamiento directo del vendedor para un inmueble?

Sí. El financiamiento directo del vendedor de Pacto es válido para cualquier tipo de activo: inmuebles, vehículos, equipos o participaciones. Para inmuebles, Pacto también genera la promesa de compraventa complementaria. La escritura pública definitiva se eleva ante notaría cuando el comprador termine de pagar o según lo acordado. Ese trámite es externo a Pacto.

¿Qué pasa si el comprador deja de pagar?

Con el pagaré en mano, el vendedor puede acudir a un proceso ejecutivo. El juez puede ordenar embargo y remate del bien financiado (si está identificado como garantía) sin necesidad de un proceso ordinario previo. Por eso la descripción detallada del activo en el contrato es crítica.

¿Cómo se diferencia este acuerdo de un contrato de préstamo entre particulares?

En el préstamo entre particulares, el prestamista entrega dinero en efectivo al prestatario para que lo use como quiera. En el financiamiento directo del vendedor, el vendedor financia la compra de un bien específico que ya tiene. No hay transferencia de efectivo, sino aplazamiento del precio. El activo sirve implícitamente como garantía.

Acuerdos privados con valor legal

Financiamiento directo del vendedor Colombia: sin banco, sin intermediarios

El financiamiento directo del vendedor es un crédito entre el vendedor y el comprador de un bien: el comprador paga una cuota inicial y financia el saldo directamente con el vendedor, sin banco de por medio. Pacto genera el contrato, valida que la tasa de interés no supere el techo de usura vigente (28,59% E.A., Resolución SFC), y produce el pagaré complementario con mérito ejecutivo (Art. 709 C.Com. y Art. 422 CGP).

Crear acuerdo de financiamiento →

Qué incluye el documento

Precio total del activo, cuota inicial y monto financiado (validación automática: precio = inicial + financiado ± 1%)
Tasa de interés efectiva anual (E.A.) con verificación de usura en tiempo real. El sistema bloquea cualquier tasa sobre el límite legal (Art. 884 C.Com)
Plazo en meses (hasta 360 meses) y sistema de amortización: cuota fija (francés), cuota decreciente (alemán) o pago al final (balloon)
Descripción del activo (matrícula, dirección, placa o serie, según el tipo)
Pagaré complementario con mérito ejecutivo (Art. 709 C.Com. y Art. 422 CGP). Si el comprador incumple, el vendedor puede iniciar cobro ejecutivo sin demanda previa
Promesa de compraventa complementaria cuando el activo es un inmueble
Firma electrónica de ambas partes bajo Ley 527/1999. PDF sellado con hash SHA-256

Para pymes vendedoras (N6)

Usted vende un local, una maquinaria o una participación societaria. El comprador tiene flujo de caja pero no califica para crédito bancario. Usted puede ser el banco, con una condición: que el acuerdo quede bien hecho. El financiamiento directo del vendedor de Pacto calcula la tabla de amortización automáticamente, bloquea tasas sobre la usura y genera el pagaré que abre la vía ejecutiva (Art. 422 CGP) si el comprador deja de pagar.

Para vendedores de activo personal (N4)

Usted tiene un vehículo o un inmueble que quiere vender, y el comprador no tiene el total de contado. En lugar de perder la venta, puede financiar directamente: cuota inicial hoy, saldo en cuotas mensuales con intereses legales. Pacto se asegura de que la tasa pactada sea legal y genera el pagaré que le permite cobrar ejecutivamente si el comprador incumple.

Precio

35.000 créditos ($35.000)

el flujo completo — sesión de negociación 20.000 créditos ($20.000), la primera es gratis + firma electrónica 15.000 créditos ($15.000) por parte que firma

Con un top-up de 50.000 créditos (el mínimo disponible, equivale a COP 50.000) puede generar 1 acuerdos. Sin suscripción, sin cobros mensuales y sin tarifas por hora.

Ver todos los precios →

Cómo se genera el acuerdo

1
Seleccione el acuerdo de financiamiento
Inicie sesión y seleccione "Financiamiento Directo del Vendedor" en el panel de acuerdos.
2
Ingrese el precio y la cuota inicial
Ingrese el precio total del activo, la cuota inicial y el monto que se va a financiar. El sistema valida que sumen correctamente.
3
Acuerde la tasa y el plazo
Acuerde la tasa de interés E.A. (Pacto bloquea cualquier valor sobre usura), el plazo en meses y el sistema de amortización.
4
Describa el activo con precisión
Ingrese matrícula, placa, dirección o número de serie según el tipo de activo.
5
Firman ambas partes y se genera el pagaré
Ambas partes firman. Pacto genera el contrato + el pagaré complementario en un solo PDF sellado con hash SHA-256.

Preguntas frecuentes

¿La tasa de interés en un financiamiento directo del vendedor tiene algún límite legal?: Sí. El Art. 884 del Código de Comercio fija que los intereses no pueden superar la tasa de usura certificada mensualmente por la Superintendencia Financiera. Al corte de Octubre 2026 ese techo es 28,59% E.A. para crédito de consumo ordinario. Pacto verifica esa tasa automáticamente. Si usted ingresa una tasa superior, el sistema la bloquea y le informa el techo vigente.
¿Para qué sirve el pagaré si ya hay un contrato de financiamiento?: El contrato define los términos del acuerdo. El pagaré es el título valor que le da al vendedor mérito ejecutivo directo (Art. 709 C.Com. y Art. 422 CGP): si el comprador incumple, el vendedor puede demandar ejecutivamente sin necesidad de demostrar la deuda en proceso ordinario. Son dos documentos complementarios que Pacto genera juntos.
¿Se puede hacer un financiamiento directo del vendedor para un inmueble?: Sí. El financiamiento directo del vendedor de Pacto es válido para cualquier tipo de activo: inmuebles, vehículos, equipos o participaciones. Para inmuebles, Pacto también genera la promesa de compraventa complementaria. La escritura pública definitiva se eleva ante notaría cuando el comprador termine de pagar o según lo acordado. Ese trámite es externo a Pacto.
¿Qué pasa si el comprador deja de pagar?: Con el pagaré en mano, el vendedor puede acudir a un proceso ejecutivo. El juez puede ordenar embargo y remate del bien financiado (si está identificado como garantía) sin necesidad de un proceso ordinario previo. Por eso la descripción detallada del activo en el contrato es crítica.
¿Cómo se diferencia este acuerdo de un contrato de préstamo entre particulares?: En el préstamo entre particulares, el prestamista entrega dinero en efectivo al prestatario para que lo use como quiera. En el financiamiento directo del vendedor, el vendedor financia la compra de un bien específico que ya tiene. No hay transferencia de efectivo, sino aplazamiento del precio. El activo sirve implícitamente como garantía.

Software de negociación: validamos lo que ya sabe la ley.

14 reglas colombianas codificadas y auditables. Usura verificada en tiempo real (Art. 884 C.Com). Pagaré con mérito ejecutivo (Art. 709 C.Com. y Art. 422 CGP). Corpus de más de 42.000 precedentes verificados.

Documento generado por Pacto | Versión seller_financing_v1 | Base legal: Art. 884 C.Com (usura), Art. 709 C.Com. y Art. 422 CGP (pagaré mérito ejecutivo), Ley 527/1999 (firma electrónica) | Software de negociación.

← Volver a Acuerdos Ver también: Préstamo entre particulares →Ver también: Compraventa de inmueble →Estándares: usura y pagaré codificados →

Crear acuerdo de financiamiento directo

Tasa de usura verificada en tiempo real. Pagaré con mérito ejecutivo. PDF con hash SHA-256.

Crear acuerdo de financiamiento →